数智赋能保险创新发展镁信健康双轮驱动增强行业服务能力
近期，英国佰仕富人寿再保险发布的《核保：未来已至，我们准备好了吗？》报告（以下简称《报告》）显示，核保流程、实践和理念正在以前所未有的速度发展。《报告》指出，保险客户和销售人员越来越倾向于全流程数字化体验，同时在如今的寿险和健康险核保中越来越多用到人工智能。在数字时代，传统的核保方式已被视为轻松快速开展业务的一道障碍。作为创新型医疗服务及保障平台，镁信健康也始终致力于推动医疗健康与保险产业的深度融合，将数字科技与创新融入每一个服务环节，建立贯通产业链健康服务保障平台，在为百姓筑牢安心的健康保障网络的同时，推动多层次医疗保障向“广可及、高质量、高获得感”方向发展。据悉，核保，又称风险选择或风险评估，是保险公司根据保险标的不同对风险水平进行审核、筛选、分类，以决定是否承保及承保的条件。保险公司必须健全核保，统计实际死亡率、发病率和预期死亡率、发病率之间的差异，保证大部分保单能够持续生效。不同于以往的核保流程，未来的核保需要数据、分析、技术和核保人员之间的相互协同。报告认为，从客户提交投保申请，到最终核保决定，再到购买保险，大致可以概括为核保预测模型、增强型核保规则引擎、科技、综合推理引擎、人工核保5个要素。很多时候，实际的核保流程可能仅涉及上述的某几个步骤。例如，在马来西亚，健康险的理赔数据被广泛用于预测风险，从而实现简易核保。在新加坡，视频技术被用来加快体检流程。在英国和新加坡，通过引入机器学习算法，预测哪些客户更有可能标体承保，可以降低核保规则引擎转人工核保的比例。深耕于行业，镁信健康也通过人工智能在赋能保险服务领域取得了优异的成果。以其依托数智技术助力惠民保可持续发展为例。作为惠民保产品的优化迭代与升级的助推者和先行者，针对惠民保特药服务、智慧核保、智能理赔、健康管理等环节全生命周期运营，镁信健康重点打造了三个数据创新应用服务平台，以“数据+科技”赋能保险全链路的智慧运营解决方案，实现“算得精、赔得准、管得好”。在智能审核端，镁信健康打造的端到端解决方案在提升用户体验感的同时，帮助保险公司实现了“降本增效”的目的。具体来看，在投保人提交理赔申请时，只需将理赔单据拍照上传，随后智能理赔系统依靠强大的自然语义和图像识别能力，对用户材料进行优化、分类和识别处理，判断哪些项目应予以赔付，哪些不应赔付。通过镁信打造的智能审核引擎，为保险公司节省了大量资源和人力成本。同时，智能理赔系统的自动判断和生成报告功能，大大减少了人为的错误和遗漏，提高了审核的一致性和准确性。数据显示，该智能审核引擎对既往症识别率高达98%以上，帮助保司有效实现减损。在理赔支付环节，镁信健康充分发挥医疗健康服务网络的资源优势，协助打通医疗机构和保险公司之间的数据通道，打造一站式商保理赔直付新体验，大大优化并提升保险理赔效率，助力做到“少跑腿、不等待”，让参保人免受“理赔难、理赔慢”的难题，在医院窗口完成保险直赔。展望未来，可以预见人工智能不仅将会在核保领域持续发挥重要作用，在其他方面亦大有可为。镁信健康也将持续聚焦助力商业保险数字化转型，通过“科技创新”+“数字赋能”双轮驱动，提高商业保险供给体系的质量和效率，增强行业的创新能力和服务能力。
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